Введение 4
1. Теоретические основы оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 10
1.1. Особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 10
1.2. Сущность кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства 25
1.3. Методы оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 35
2. Анализ кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Росбанк» 52
2.1.Комплексный анализ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса банками в России 52
2.2. Методика анализа кредитоспособности предприятия малого и среднего бизнеса, используемая в ПАО «Росбанк» 63
2.3. Оценка вероятности банкротства заемщика на основе модели Альтмана 71
3. Совершенствование анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 77
3.1. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков - предприятий малого и среднего бизнеса 77
3.2. Кредитный мониторинг как условие эффективного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 83
Заключение 97
Список использованных источников 102
Приложения 106
Целью данной работы является выявление проблем в области использования методик для анализа кредитоспособности малых и средних предприятий. В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса;
- раскрыть сущность кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- изучить методики оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса;
- провести комплексный анализ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса банками России;
- раскрыть методику анализа кредитоспособности предприятия малого и среднего бизнеса, которая применяется ПАО «Росбанк»;
- провести оценку вероятности банкротства заемщика на основании модели Альтмана;
- выявить проблемы в оценке кредитоспособности заемщиков – предприятий малого и среднего бизнеса;
- представить кредитный мониторинг в качестве основного условия для эффективного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
Объектом данного исследования является ПАО «Росбанк». Предметом исследования данной работы является поиск наиболее эффективной методики анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса. Нормативно-правовую базу данной работы составляют законодательные документы Российской Федерации, нормативно-правовые акты, регулируемые положения правительства, президента и других государственных органов в области кредитного обслуживания.
Войти
в кабинет
в кабинет
Пролистайте материалы и убедитесь в качестве
Нормативные правовые акты
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [федер. закон: принят 10.07.2002 N 86-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
1. О банках и банковской деятельности [федер. закон: принят 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017)] // СПС «Консультант Плюс» 2019
2. О национальной платежной системе [федер. закон: принят от 27.06.2011 N 161-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
3. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [федер. закон: принят от 24.07.2007 № 209-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [положение: принято Банком России 28.06.2017 N 590-П (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) // СПС «Консультант Плюс» 2019
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [положение: принято Банком России 23.10.2017 N 611-П)] (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381) /// СПС «Консультант Плюс» 2019
6. Об обязательных нормативах банков (ред. 03.09.2018 г) (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ", "Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам", "Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе", "Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества
контрагента", "Порядком распределения прибыли (части прибыли)") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) [Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И] // СПС «Консультант Плюс» 2019
Книги, монографии
7. Борова З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. — 2018. — №50. — С. 114-116. — URL https://moluch.ru/archive/236/54757/
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, Юрайт, 2016. – с. 17
9. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч. // Под ред. Белозерова С.А. - М.: Проспект, 2015. – с. 300
10. Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент // Под ред. Боголюбова В.С. -М.: Юрайт, 2017. – с. 425
11. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. // Под ред. Боровковой В.А. - М.: Юрайт, 2016. – с. 325
12. Бураков Д.В., Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России. // Под ред. Буракова Д.В. и Басс В.Б. - М.: Русайнс, 2017. – с. 236
13. Бисултанова А. А. Проблемы развития предприятий малого и среднего бизнеса в России / А. А. Бисултанова // Экономика и управление: проблемы и решения. — 2017. — № 5. — С. 35–40.
14. Варагина А. Е. Исследование роли малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2018. — №24. — С. 119-124. — URL https://moluch.ru/archive/210/51512/
15. Воронцовский А.В. Оценка рисков. // Под ред. Воронцовского А.В. - М.: Юрайт, 2017. – с. 305
16. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014. С. 222
17. Дадыко С. И., Мандрон В. В. Современные методы управления кредитным портфелем банка // Молодой ученый. — 2016. — №9. — С. 541-544. — URL https://moluch.ru/archive/113/28919/ (дата обращения: 22.10.2018).
18. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово- хозяйственной деятельности предприятия. // Под ред. Давыденко И.Г. – М.: КноРус. 2015. – с. 231
19. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Кропина Ю.А. - М.: Юрайт, 2016. – с. 436
20. Крашенинников М. В., Гончарова Н. А. Важность кредитного портфеля и управления кредитным риском в банковской системе // Научно- методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 1371– 1375. – URL: http://e-koncept.ru/2017/970601.htm.
21. Кредитование МСБ: противоречивый рост. // https://bosfera.ru/bo/kreditovanie-msb-protivorechivyy-rost
22. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2015 – с. 304
23. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Кнорус, 2017. – с. 364
24. Лисовская А., Власенко Р. Д. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. — 2016. —№10. — С. 769-772.
25. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ, 2014 – с. 365
26. Незамайкин В.Н., Юрзинова И.Л. Финансовый менеджмент. // Под ред. Незамайкина В.Н., Юрзиновой И.Л. - М.: Юрайт, 2015. – с. 268
27. Рудская Е. Н., Болохова Г. А. МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов // Молодой ученый.— 2016. — №25. — С. 353-365. — URL https://moluch.ru/archive/129/35805/
28. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
29. Тавасиев А.М. Банковское дело. -М.: Юрайт, 2016. С. 233.
30. Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки -М.: Инфра- М, 2017
Электронные ресурсы
31. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]. URL: https://rmsp.nalog.ru/statistics.html
32. Портал банковского аналитика. Данные за ПАО «Банк ВТБ» за 2015-2017 гг. [Электронный ресурс] – URL: http://www.e- disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3
33. Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю. Оценка эффективности механизма банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36461678
34. Черкасов Д. О. Роль малого предпринимательства в экономике России // Молодой ученый. — 2016. — № 2. — С. 626–629.
35. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]– Режим доступа: http://www.cbr.ru/
36. Стратегия развития банковского сектора России на период до 2020 года [Электронный ресурс] – URL: https://dokumen.tips/documents/- 56813dfe550346895da7d950.html
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [федер. закон: принят 10.07.2002 N 86-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
1. О банках и банковской деятельности [федер. закон: принят 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017)] // СПС «Консультант Плюс» 2019
2. О национальной платежной системе [федер. закон: принят от 27.06.2011 N 161-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
3. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [федер. закон: принят от 24.07.2007 № 209-ФЗ] // СПС «Консультант Плюс» 2019
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [положение: принято Банком России 28.06.2017 N 590-П (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) // СПС «Консультант Плюс» 2019
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [положение: принято Банком России 23.10.2017 N 611-П)] (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381) /// СПС «Консультант Плюс» 2019
6. Об обязательных нормативах банков (ред. 03.09.2018 г) (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ", "Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам", "Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе", "Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества
контрагента", "Порядком распределения прибыли (части прибыли)") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) [Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И] // СПС «Консультант Плюс» 2019
Книги, монографии
7. Борова З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. — 2018. — №50. — С. 114-116. — URL https://moluch.ru/archive/236/54757/
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, Юрайт, 2016. – с. 17
9. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч. // Под ред. Белозерова С.А. - М.: Проспект, 2015. – с. 300
10. Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент // Под ред. Боголюбова В.С. -М.: Юрайт, 2017. – с. 425
11. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. // Под ред. Боровковой В.А. - М.: Юрайт, 2016. – с. 325
12. Бураков Д.В., Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России. // Под ред. Буракова Д.В. и Басс В.Б. - М.: Русайнс, 2017. – с. 236
13. Бисултанова А. А. Проблемы развития предприятий малого и среднего бизнеса в России / А. А. Бисултанова // Экономика и управление: проблемы и решения. — 2017. — № 5. — С. 35–40.
14. Варагина А. Е. Исследование роли малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2018. — №24. — С. 119-124. — URL https://moluch.ru/archive/210/51512/
15. Воронцовский А.В. Оценка рисков. // Под ред. Воронцовского А.В. - М.: Юрайт, 2017. – с. 305
16. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014. С. 222
17. Дадыко С. И., Мандрон В. В. Современные методы управления кредитным портфелем банка // Молодой ученый. — 2016. — №9. — С. 541-544. — URL https://moluch.ru/archive/113/28919/ (дата обращения: 22.10.2018).
18. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово- хозяйственной деятельности предприятия. // Под ред. Давыденко И.Г. – М.: КноРус. 2015. – с. 231
19. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Кропина Ю.А. - М.: Юрайт, 2016. – с. 436
20. Крашенинников М. В., Гончарова Н. А. Важность кредитного портфеля и управления кредитным риском в банковской системе // Научно- методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 1371– 1375. – URL: http://e-koncept.ru/2017/970601.htm.
21. Кредитование МСБ: противоречивый рост. // https://bosfera.ru/bo/kreditovanie-msb-protivorechivyy-rost
22. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2015 – с. 304
23. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Кнорус, 2017. – с. 364
24. Лисовская А., Власенко Р. Д. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. — 2016. —№10. — С. 769-772.
25. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ, 2014 – с. 365
26. Незамайкин В.Н., Юрзинова И.Л. Финансовый менеджмент. // Под ред. Незамайкина В.Н., Юрзиновой И.Л. - М.: Юрайт, 2015. – с. 268
27. Рудская Е. Н., Болохова Г. А. МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов // Молодой ученый.— 2016. — №25. — С. 353-365. — URL https://moluch.ru/archive/129/35805/
28. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
29. Тавасиев А.М. Банковское дело. -М.: Юрайт, 2016. С. 233.
30. Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки -М.: Инфра- М, 2017
Электронные ресурсы
31. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]. URL: https://rmsp.nalog.ru/statistics.html
32. Портал банковского аналитика. Данные за ПАО «Банк ВТБ» за 2015-2017 гг. [Электронный ресурс] – URL: http://www.e- disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3
33. Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю. Оценка эффективности механизма банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36461678
34. Черкасов Д. О. Роль малого предпринимательства в экономике России // Молодой ученый. — 2016. — № 2. — С. 626–629.
35. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]– Режим доступа: http://www.cbr.ru/
36. Стратегия развития банковского сектора России на период до 2020 года [Электронный ресурс] – URL: https://dokumen.tips/documents/- 56813dfe550346895da7d950.html
Материалы, размещаемые в каталоге, с согласия автора, могут использоваться только в качестве дополнительного инструмента для решения имеющихся у вас задач,
сбора информации и источников, содержащих стороннее мнение по вопросу, его оценку, но не являются готовым решением.
Пользователь вправе по собственному усмотрению перерабатывать материалы, создавать производные произведения,
соглашаться или не соглашаться с выводами, предложенными автором, с его позицией.
| Тема: | Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса ПАО Росбанк» |
| Артикул: | 9100824 |
| Дата написания: | 16.06.2019 |
| Тип работы: | Дипломная работа |
| Предмет: | Банки |
| Оригинальность: | Антиплагиат.ВУЗ — 82% |
| Количество страниц: | 107 |
Скрин проверки АП.ВУЗ приложен на последней странице.
Файлы артикула: Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса ПАО Росбанк» по предмету банки
Пролистайте "Методики анализа кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса ПАО Росбанк»" и убедитесь в качестве
После покупки артикул автоматически будет удален с сайта до 14.07.2024
Посмотреть остальные страницы ▼
Честный антиплагиат!
Уникальность работы — 82% (оригинальный текст + цитирования, без учета списка литературы и приложений), приведена по системе Антиплагиат.ВУЗ на момент её написания и могла со временем снизиться. Мы понимаем, что это важно для вас, поэтому сразу после оплаты вы сможете бесплатно поднять её. При этом текст и форматирование в работе останутся прежними.
Гарантируем возврат денег!
Качество каждой готовой работы, представленной в каталоге, проверено и соответствует описанию. В случае обоснованных претензий мы гарантируем возврат денег в течение 24 часов.
ПРЕДЫДУЩАЯ РАБОТА
Роль особых экономических зон в развитии внешнеэкономических связей России
СЛЕДУЮЩАЯ РАБОТА
Оценка стоимости объектов складской недвижимости