Введение 3
1. Теоретические аспекты кредитной политики банка 7
1.1. Сущность кредитной политики коммерческого банка 7
1.2. Содержание и показатели оценка эффективности кредитной
политики коммерческого банка 12
1.3. Управление кредитными рисками коммерческого банка 17
2. Анализ кредитной политики ПАО «сбербанк России» 24
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 24
2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 30
2.3. Система управления кредитными рисками в ПАО «Сбербанк
России» 40
3. Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк
России» 47
3.1. Проблемы кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 47
3.2. Мероприятия по повышению эффективности кредитной
политики ПАО «Сбербанк России» 55
3.3. Оценка эффективности предложенных мероприятий по повышению эффективности кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 59
Заключение 66
Список литературы 69
Приложения 74
Особенностью реализации банковских продуктов при формировании цен и ставок является необходимость соблюдения нормативов Центрального Банка РФ, Законодательства РФ, предложений со стороны конкурентов и спроса клиентов. Такое влияние на формирование характеристик банковских продуктов вынуждает банки создавать гибкие системы управления и сокращения горизонта планирования, повышаются требования к банковскому персоналу. Кредитная политика из правил, которыми руководствуются персонал, превращается в принципы, которые создают границы, внутри которых должны квалифицированно выполнять работу
сотрудники.
Важность исследования проблемы формирования кредитной политики коммерческого банка также связана с серьёзным влиянием на устойчивость и результаты деятельности банка. Такие негативные примеры как: санация ПАО «БИНБАНК» и ПАО Банк «ФК Открытие» показывают, насколько несовершенная кредитная политика может приводить к печальным результатам. Наоборот, современная и эффективная кредитная политика способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению, в итоге, положительного финансового результата.
Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания, адекватной современной экономической ситуации в России, создать механизмы наиболее эффективной оценки клиентов, что в конечном счете позволит повысить его качество.
Цель работы – рассмотрение кредитной политики коммерческого банка и выработка предложений для повышения её эффективности.
Исходя из цели основные задачи выпускной квалификационной работы следующие:
- изучить теоретические аспекты кредитной политики коммерческого банка, содержание и методы оценки кредитной политики, управление кредитной политикой.
- провести анализ кредитной политики ПАО «Сбербанк России», рассмотреть кредитный портфель и управление кредитными рисками в банке.
- исследовать современные проблемы и сформировать экономически обоснованные мероприятия по устранению проблем.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах срочности, возвратности и платности.
В качестве информационной базы были использованы: научные труды таких российских экономистов как: О.И.Лаврушин, М.Я.Букирь, Е.Б. Стародубцева, Г.С.Панова, Р.А, Исаев, П.С.Роуз; бухгалтерская отчетность ПАО «Сбербанк России»; данные с информационно – аналитического портала banki.ru.
В данной работе были использованы методы экономического анализа, эконометрические методы (ковариационный анализ, дисперсионный анализ), метод статистической обработки информации, методы структурного анализа (вертикальный и горизонтальный). Пакет анализ данных MS EXCEL.
Данная выпускная квалификационная работа включает в себя введение, основную часть, состоящую из глав и разделов, заключение, список использованной литературы и приложения.
Войти
в кабинет
в кабинет
Пролистайте материалы и убедитесь в качестве
Кредитная политика ПАО «Сбербанк России» #9102088
Артикул: 9102088
- Предмет: Банковское дело
- Уникальность: 78% (Антиплагиат.ВУЗ)
- Разместил(-а): 185 Рамиль в 2018 году
- Количество страниц: 82
- Формат файла: docx
- Последняя покупка: 30.08.2024
2 999p.
Нормативные правовые акты:
1. Инструкция Банка России №180-И «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 г.
2. Положение Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 г.
Справочные материалы и монографии:
3. Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.
4. Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.
5. Терновская Е.П., Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. Авторы: Терновская Е.П., Гребеник Т.В. ISBN9785392243297. Издательство «Проспект». Монография. 143 стр. 2017 г. 43
Учебные пособия:
6. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке. Методология и учет. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2012. – 240 с. ISBN 978-5-406-010801-9
7. Воскобойников Ю.Е. Эконометрика в Exel: парные и множественные регрессионные модели // учебное пособие /Санкт –Петербург, 2016. С. 351.
8. Горелая Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела : учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский / под. ред. А.М. Карминского. – М.
: ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2013. – 272 с. – (Высшее образование). ISBN 978-5-16-006279-2
9. Езепчук, Л.А. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие /Л.А. Езепчук. – Хабаровск : Двагс, 2006. – 234 с.
10. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес инжиниринг: В 2 т. Т. 1. –2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 286 с.
11. Куликова, Е.Е. Управление рисками. Инновационный аспект / Е.Е. Куликова. - М.: Омега-Л, 2015. - 204 с.
12. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. . — 12 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с. —. (Бакалавриат). ISBN 978-5-406-03293-0.
13. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ИКЦ«ДИС», 1997.
14. Роуз, П.С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых услуг : пер. с англ.; Под общ.рук. М.В. Белова, др. . – Москва : Дело, 1997 . – 743 с. – На рус. яз. - ISBN 5-7749-0048-7 .
15. Стародубцева Е.Б., Банковское дело : учебник/Е.Б. Стародубцева. – М.:ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2014. – 464 с. – (Высшее образование). ISBN 978-5-16-009317-8
Статьи в периодическом издании:
16. Агибалов А.В. Об оценке эффективности кредита / А.В. Агибалов, М.В. Горелкина // Вестник воронежского государственного аграрного университета, 2016. - № 4. – 240 с.
17. Александрова Я.И. Оценка кредитоспособности клиентов коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России» // Новая наука: Стратегии и векторы развития. 2016. №118-3. С. 97-99.
18. Андреев Р.А., Андреева П.А., Кротов Л.Н., Кротова Е.Л. Обзор технологии блокчейна: виды блокчейна и их применение // Интеллектуальные системы в производстве. 2018. Т. 16. № 1. С. 11 – 14.
19. Григорьева А.Л., Григорьев Я.Ю. Эконометрика для экономистов
//Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2011. №7. С. 134 – 135.
20. Евстратов Р.М. Место финансовых рисков в системе предпринимательских рисков коммерческих организаций // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и
управление. 2013. № 3 (14). С. 38–41.
21. Зотова А.В. Сберкассы СССР, Сбербанк РФ: история, современность, перспективы // Современные исследования социальных проблем. 2016. № 4−3 (28). С. 126−142.
22. Каширина М.В. Инновационное развитие в банковской сфере. // В сборнике: Модернизация промышленных комплексов Поволжья: проблемы, тенденции, механизмы // Сборник материалов международного научно – практической конференции. 2016. С 86 – 91.
23. Козлова С.Ю. Влияние изменений оценки кредитного риска банка в рамках стандартов Базель III и перехода к Базель IV// Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2017. №17-2. С. 42-47.
24. Кремлева В.В. Эффективность Сбербанка и основные тенденции на рынке банковских услуг // В сборнике: интеграционные процессы в науке в современных условиях. Сборник научных статей Международной научно – практической конференции: в 3 частях. 2018. С. 141 – 144.
25. Курилова А.А., Полтева Т.В. Управление кредитным риском коммерческого банка // Карельский научный журнал. 2016. Т. 5. № 4 (17). С. 188-191.
26. Лаврентьев С.Ю. Тенденции развития финансово-кредитных отношений в банковской сфере.// Актуальные научные исследования в современном мире. 2018. № 3-4 (35). С. 84-88.
27. Лопухова Е.А. Практика реализации банковских инноваций на Российском рынке банковских услуг // В сборнике: сборник материалов VIII всероссийской, научно – практической конференции молодых ученых с Международным участием «Россия молодая» Кузбасский государственный технический университет им. Т.Ф. Горбачева. 2016. С. 540.
28. Муравьева Н.Н., О.С. Баранчук /Теоретическое обоснование показателей эффективности управления портфелем ипотечных кредитов в коммерческих банках / Международный журнал гуманитарных и естественных наук, 2017. - № 5. – 129 с.
29. Муратова А.А., Текучев В.В. Развитие информационных технологий в банковской сфере.// В сборнике: проблемы регионального социально – экономического развития: тенденции и перспективы. Материалы студенческой научно – практической конференции. Рязанский государственный агротехнологический университет им. П.А. Костычева. 2017. С.416 – 420.
30. Никулина О.В., Коваленко А.И. Управление кредитными рисками коммерческих банков в условиях нестабильности финансовой системы//Финансы и кредит. 2015. № 30 (654). С. 2-17.
31. Орлов А.И. Машинное обучение для больших данных // Открытые системы. СУБД. 2016. № 1. С. 26 – 27.
32. Петрова Е.Д., Зинишна О.С. Применение искусственного интеллекта в банковской сфере // В сборнике: Современные проблемы и перспективы направления инновационного развития науки. Сборник статей по итогам Международной научно – практической конференции. 2017. С. 49 – 53.
33. Приступ Н.П., Сенчукова А.С. Теоретические аспекты управления банковскими кредитными рисками // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 6. Ч. 4
34. Пьянков А.А. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке /А.А. Пьянков//Новая наука: современное состояние и пути развития. -2016. -№ 4-1. -С. 223-230.
35. Селина М. А. Банковские риски и методы их оценки (с рассмотрением примера на практике) [Текст] / М. А. Селина // IV Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум». – М.: Северо-Кавказский филиал московского гуманитарно- экономического института, 2012. – С. 9-13.
36. Сизов И.А. Big Data – большие данные в бизнесе // Экономика: Бизнес. Информатика. 2016. № 3. С. 8-23.
37. Фуртаева А.С., Шанихина Н.Н. Внедрение современных банковских инноваций как фактор развития банковской сферы России // Наука Красноярья. 2017. Т 6. № 3-2. С. 275 – 279.
38. Шакимова Г.З. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка [Электронный ресурс] / Г.З. Шакимова, Е.В. Полякова // Научный диалог: финансы и кредит – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс».
39. Яблонская А.Е., Шохова Н.А. Развитие банковских инноваций в кредитных организациях на современном этапе их функционирования // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2017.
№ 2 (63). С. 271 – 278.
Электронные ресурсы удаленного доступа:
40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России», Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения - 22.04.2018)
41. Информационный портал о банках и банковских услугах, Режим доступа: http://www.banki.ru/ (дата обращения 26.04.2018)
42. Портал банковской аналитики, Режим доступа: http://analizbankov.ru/ (дата обращения 23.04.2018)
43. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s, Режим доступа: https://www.standardandpoors.com (дата обращения 23.04.2018)
1. Инструкция Банка России №180-И «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 г.
2. Положение Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 г.
Справочные материалы и монографии:
3. Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.
4. Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.
5. Терновская Е.П., Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. Авторы: Терновская Е.П., Гребеник Т.В. ISBN9785392243297. Издательство «Проспект». Монография. 143 стр. 2017 г. 43
Учебные пособия:
6. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке. Методология и учет. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2012. – 240 с. ISBN 978-5-406-010801-9
7. Воскобойников Ю.Е. Эконометрика в Exel: парные и множественные регрессионные модели // учебное пособие /Санкт –Петербург, 2016. С. 351.
8. Горелая Н.В., Карминский А.М. Основы банковского дела : учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский / под. ред. А.М. Карминского. – М.
: ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2013. – 272 с. – (Высшее образование). ISBN 978-5-16-006279-2
9. Езепчук, Л.А. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие /Л.А. Езепчук. – Хабаровск : Двагс, 2006. – 234 с.
10. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес инжиниринг: В 2 т. Т. 1. –2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 286 с.
11. Куликова, Е.Е. Управление рисками. Инновационный аспект / Е.Е. Куликова. - М.: Омега-Л, 2015. - 204 с.
12. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. . — 12 е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с. —. (Бакалавриат). ISBN 978-5-406-03293-0.
13. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ИКЦ«ДИС», 1997.
14. Роуз, П.С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых услуг : пер. с англ.; Под общ.рук. М.В. Белова, др. . – Москва : Дело, 1997 . – 743 с. – На рус. яз. - ISBN 5-7749-0048-7 .
15. Стародубцева Е.Б., Банковское дело : учебник/Е.Б. Стародубцева. – М.:ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2014. – 464 с. – (Высшее образование). ISBN 978-5-16-009317-8
Статьи в периодическом издании:
16. Агибалов А.В. Об оценке эффективности кредита / А.В. Агибалов, М.В. Горелкина // Вестник воронежского государственного аграрного университета, 2016. - № 4. – 240 с.
17. Александрова Я.И. Оценка кредитоспособности клиентов коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России» // Новая наука: Стратегии и векторы развития. 2016. №118-3. С. 97-99.
18. Андреев Р.А., Андреева П.А., Кротов Л.Н., Кротова Е.Л. Обзор технологии блокчейна: виды блокчейна и их применение // Интеллектуальные системы в производстве. 2018. Т. 16. № 1. С. 11 – 14.
19. Григорьева А.Л., Григорьев Я.Ю. Эконометрика для экономистов
//Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2011. №7. С. 134 – 135.
20. Евстратов Р.М. Место финансовых рисков в системе предпринимательских рисков коммерческих организаций // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и
управление. 2013. № 3 (14). С. 38–41.
21. Зотова А.В. Сберкассы СССР, Сбербанк РФ: история, современность, перспективы // Современные исследования социальных проблем. 2016. № 4−3 (28). С. 126−142.
22. Каширина М.В. Инновационное развитие в банковской сфере. // В сборнике: Модернизация промышленных комплексов Поволжья: проблемы, тенденции, механизмы // Сборник материалов международного научно – практической конференции. 2016. С 86 – 91.
23. Козлова С.Ю. Влияние изменений оценки кредитного риска банка в рамках стандартов Базель III и перехода к Базель IV// Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2017. №17-2. С. 42-47.
24. Кремлева В.В. Эффективность Сбербанка и основные тенденции на рынке банковских услуг // В сборнике: интеграционные процессы в науке в современных условиях. Сборник научных статей Международной научно – практической конференции: в 3 частях. 2018. С. 141 – 144.
25. Курилова А.А., Полтева Т.В. Управление кредитным риском коммерческого банка // Карельский научный журнал. 2016. Т. 5. № 4 (17). С. 188-191.
26. Лаврентьев С.Ю. Тенденции развития финансово-кредитных отношений в банковской сфере.// Актуальные научные исследования в современном мире. 2018. № 3-4 (35). С. 84-88.
27. Лопухова Е.А. Практика реализации банковских инноваций на Российском рынке банковских услуг // В сборнике: сборник материалов VIII всероссийской, научно – практической конференции молодых ученых с Международным участием «Россия молодая» Кузбасский государственный технический университет им. Т.Ф. Горбачева. 2016. С. 540.
28. Муравьева Н.Н., О.С. Баранчук /Теоретическое обоснование показателей эффективности управления портфелем ипотечных кредитов в коммерческих банках / Международный журнал гуманитарных и естественных наук, 2017. - № 5. – 129 с.
29. Муратова А.А., Текучев В.В. Развитие информационных технологий в банковской сфере.// В сборнике: проблемы регионального социально – экономического развития: тенденции и перспективы. Материалы студенческой научно – практической конференции. Рязанский государственный агротехнологический университет им. П.А. Костычева. 2017. С.416 – 420.
30. Никулина О.В., Коваленко А.И. Управление кредитными рисками коммерческих банков в условиях нестабильности финансовой системы//Финансы и кредит. 2015. № 30 (654). С. 2-17.
31. Орлов А.И. Машинное обучение для больших данных // Открытые системы. СУБД. 2016. № 1. С. 26 – 27.
32. Петрова Е.Д., Зинишна О.С. Применение искусственного интеллекта в банковской сфере // В сборнике: Современные проблемы и перспективы направления инновационного развития науки. Сборник статей по итогам Международной научно – практической конференции. 2017. С. 49 – 53.
33. Приступ Н.П., Сенчукова А.С. Теоретические аспекты управления банковскими кредитными рисками // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 6. Ч. 4
34. Пьянков А.А. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке /А.А. Пьянков//Новая наука: современное состояние и пути развития. -2016. -№ 4-1. -С. 223-230.
35. Селина М. А. Банковские риски и методы их оценки (с рассмотрением примера на практике) [Текст] / М. А. Селина // IV Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум». – М.: Северо-Кавказский филиал московского гуманитарно- экономического института, 2012. – С. 9-13.
36. Сизов И.А. Big Data – большие данные в бизнесе // Экономика: Бизнес. Информатика. 2016. № 3. С. 8-23.
37. Фуртаева А.С., Шанихина Н.Н. Внедрение современных банковских инноваций как фактор развития банковской сферы России // Наука Красноярья. 2017. Т 6. № 3-2. С. 275 – 279.
38. Шакимова Г.З. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка [Электронный ресурс] / Г.З. Шакимова, Е.В. Полякова // Научный диалог: финансы и кредит – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс».
39. Яблонская А.Е., Шохова Н.А. Развитие банковских инноваций в кредитных организациях на современном этапе их функционирования // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2017.
№ 2 (63). С. 271 – 278.
Электронные ресурсы удаленного доступа:
40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России», Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ (дата обращения - 22.04.2018)
41. Информационный портал о банках и банковских услугах, Режим доступа: http://www.banki.ru/ (дата обращения 26.04.2018)
42. Портал банковской аналитики, Режим доступа: http://analizbankov.ru/ (дата обращения 23.04.2018)
43. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s, Режим доступа: https://www.standardandpoors.com (дата обращения 23.04.2018)
Материалы, размещаемые в каталоге, с согласия автора, могут использоваться только в качестве дополнительного инструмента для решения имеющихся у вас задач,
сбора информации и источников, содержащих стороннее мнение по вопросу, его оценку, но не являются готовым решением.
Пользователь вправе по собственному усмотрению перерабатывать материалы, создавать производные произведения,
соглашаться или не соглашаться с выводами, предложенными автором, с его позицией.
| Тема: | Кредитная политика ПАО «Сбербанк России» |
| Артикул: | 9102088 |
| Дата написания: | 03.07.2018 |
| Тип работы: | Дипломная работа |
| Предмет: | Банковское дело |
| Оригинальность: | Антиплагиат.ВУЗ — 78% |
| Количество страниц: | 82 |
Скрин проверки АП.ВУЗ приложен на последней странице.
Файлы артикула: Кредитная политика ПАО «Сбербанк России» по предмету банковское дело
Пролистайте "Кредитная политика ПАО «Сбербанк России»" и убедитесь в качестве
После покупки артикул автоматически будет удален с сайта до 21.01.2025
Посмотреть остальные страницы ▼
Честный антиплагиат!
Уникальность работы — 78% (оригинальный текст + цитирования, без учета списка литературы и приложений), приведена по системе Антиплагиат.ВУЗ на момент её написания и могла со временем снизиться. Мы понимаем, что это важно для вас, поэтому сразу после оплаты вы сможете бесплатно поднять её. При этом текст и форматирование в работе останутся прежними.
Гарантируем возврат денег!
Качество каждой готовой работы, представленной в каталоге, проверено и соответствует описанию. В случае обоснованных претензий мы гарантируем возврат денег в течение 24 часов.
Утром сдавать, а работа еще не написана?
Через 30 секунд после оплаты вы скачаете эту работу!
Сегодня уже купили 0 работ. Успей и ты забрать свою пока это не сделал кто-то другой!
ПРЕДЫДУЩАЯ РАБОТА
Творчество Ф.М. Достоевского в контексте научной психиатрии XIX века
СЛЕДУЮЩАЯ РАБОТА
Налог на доходы физических лиц и его декларирование